Banking reforms
Banking reforms · NPAs · IBC · AMC · Bad Bank
कहानी से शुरुआत
अगस्त 2017 की एक शुक्रवार दोपहर, पूरे भारत में दिवालिया (bankruptcy) पेशेवरों के इनबॉक्स में एक 36-पृष्ठ का दस्तावेज़ आ गिरा। यह 12 कॉर्पोरेट खातों की एक सूची थी — "Dirty Dozen" (गंदा दर्जन) — जिन्हें Reserve Bank of India ने समाधान के लिए नवगठित Insolvency and Bankruptcy Code (IBC) के पास भेजने का आदेश दिया था। इनमें शामिल थे: Essar Steel (₹49,000 करोड़ का एक्सपोज़र), Bhushan Steel (₹56,000 करोड़), Alok Industries (₹29,000 करोड़), Jaypee Infratech, Lanco Infratech, Era Infra, Jyoti Structures, Monnet Ispat, ABG Shipyard, Amtek Auto, Electrosteel Steels, और Bhushan Power & Steel।
इन 12 खातों में मिलाकर ₹2.4 लाख करोड़ के बैंक ऋण थे — जो भारत के कुल NPAs का लगभग 25% था। इनका समाधान उस नए दिवालिया तंत्र का proof-of-concept (अवधारणा-प्रमाण) बनने वाला था जिसे संसद ने मई 2016 में पारित किया था। इससे अठारह महीने पहले, अप्रैल 2015 में, Governor Raghuram Rajan के नेतृत्व में RBI ने एक Asset Quality Review (AQR) का आदेश दिया था जिसने बैंकों को सदाबहारीकरण (evergreening) और पुनर्गठन के ज़रिये छिपाए गए डूबत ऋणों के वास्तविक पैमाने को पहचानने पर मजबूर कर दिया। साज-सज्जा हटने के बाद, मार्च 2018 तक भारत का बैंकिंग क्षेत्र ₹10.36 लाख करोड़ के सकल NPAs के साथ सामने आया — कुल अग्रिमों का 11.2%, जो दो दशकों में सर्वाधिक था।
सात वर्ष बाद, सकल NPAs घटकर 2.5% रह गए हैं (RBI Financial Stability Report, दिसंबर 2024) — जो बारह वर्षों में सबसे कम है। भारत ने विकासशील दुनिया के सबसे बुरे NPA संकटों में से एक से बाहर निकलने का रास्ता कैसे खोदा? IBC ने वास्तव में क्या हासिल किया? और तीन साल बाद भी National Asset Reconstruction Company (NARCL) — "the Bad Bank" — राय को क्यों विभाजित करती है?
UPSC के लिए यह क्यों महत्वपूर्ण है
बैंकिंग सुधार और NPA की कहानी UPSC Prelims में सबसे अधिक परीक्षित समसामयिक बैंकिंग विषय है (आमतौर पर IBC, NARCL, PCA, SARFAESI पर सालाना 1-2 MCQ) तथा Mains GS-III में (twin-balance-sheet समस्या, IBC परिणाम, AQR, पूँजी पर्याप्तता पर प्रश्न)। साक्षात्कार पैनल उम्मीदवार की NPA recovery toolkit — SARFAESI, DRT, Lok Adalats, OTS, IBC, NARCL — और उनमें से प्रत्येक के trade-offs की समझ का परीक्षण करते हैं। यह विषय कॉर्पोरेट प्रशासन, अवसंरचना वित्तपोषण, और कल्याण-बनाम-दक्षता बहस से भी जुड़ता है।
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